체증식 상환방식이란 무엇인가?

체증식 상환방식이란 무엇인가?

 

체증식 상환방식은 주택담보대출의 한 종류로, 초기에는 적은 금액을 갚다가 시간이 지날수록 많은 금액을 갚는 방식입니다. 이 방식은 젊은 층이나 소득이 점차 증가할 것으로 예상되는 분들에게 적합한 상환방식입니다. 체증식 상환방식의 특징과 장단점에 대해 자세히 알아보기 위해 다음과 같은 소제목을 설정하겠습니다.

체증식 상환방식이란?

체증식 상환방식은 주택자금 등을 융자받고 차입금을 변제하는 방식의 하나로, 초기상환액이 적고 기간이 경과함에 따라 점차 상환액이 증가되는 방식입니다. 이 방식은 대출기간 내에 대출 원금 전액이 상환되는 것을 목표로 하며, 납입금액이 대출금액 (원금)에 대한 상환 비율과 이자 비율의 조합으로 이루어집니다. 체증식 상환은 대출금에 대한 상환 방식 중 하나로, 대출금의 원금과 이자를 함께 납입하는 방식을 말합니다.

체증식 상환방식의 원리는 다음과 같습니다. 대출금을 받은 후, 매월 일정한 비율로 원금을 갚습니다. 이때, 원금을 갚으면서 남은 대출잔액이 줄어들기 때문에, 매월 납부하는 이자도 줄어듭니다. 그러나, 이자가 줄어드는 만큼 원금을 더 많이 갚아야 합니다. 즉, 매월 납부하는 원리금의 합계는 일정하지 않고 점차 증가합니다. 이렇게 하면 초기에는 이자를 중심으로 상환하다가 점점 이자를 줄이고, 원금 비중을 늘려나갑니다.

 

체증식 상환방식의 장점

• 초기에 낮은 금액으로 시작하기 때문에 부담이 적습니다. 특히, 젊은 층이나 소득이 저조한 분들에게 유리합니다.
• 화폐 가치가 하락하는 경우에도 후반부에 높아지는 납부금액이 실질적으로 줄어들 수 있습니다. 즉, 인플레이션에 따른 손실을 최소화할 수 있습니다.
• 중도상환수수료가 없거나 낮습니다. 특례보금자리론 같은 경우에는 중도상환수수료가 면제됩니다. 따라서, 다른 대출상품으로 갈아타거나 일시적인 여유자금이 생기면 부담없이 상환할 수 있습니다.

체증식 상환방식의 단점

• 만기까지 끌고 간다면 가장 많은 이자금액을 내야 합니다. 원리금 균등분할상환이나 체감식 분할상환에 비해 총 납부이자가 20~30% 정도 더 많습니다.
• 후반부에 높아지는 납부금액을 감당하기 어려울 수 있습니다. 특히, 소득이 감소하거나 예상치 못한 지출이 발생하는 경우에는 상환능력이 떨어질 수 있습니다.
• 적용 대상과 조건이 제한적입니다. 일반적으로 40세 미만의 청년층이나 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년은 적용 불가합니다.

체증식 상환방식의 적용 대상과 조건

• 대출자의 연령: 만 40세 미만 (특례보금자리론의 경우 만 39세 이하)
• 대출기간: 50년 이하
• 대출금리: 고정금리 또는 변동금리 (특례보금자리론의 경우 고정금리만 가능)
• 대출한도: 최대 3억원 (특례보금자리론의 경우 최대 5억원)
• 대출목적: 주택구입, 주택개량, 주택매입임차 등
• 대출심사: 공사가 사전심사한 경우에만 허용 (특례보금자리론의 경우 필수)